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Gynécologue: ce que paie l‘assurance

Assurance de base? Assurance complémentaire? Ou rien du tout? Quand et comment est remboursé l’examen gynécologique préventif chez le gynécologue par votre assurance? Nous clarifions ce qui, chaque année, préoccupe beaucoup de femmes.

L’examen gynécologique préventif est couvert tous les trois ans par l’assurance de base. ISTOCKPHOTO

« Aujourd’hui j’ai dû téléphoner à mon assurance parce qu’ils ne voulaient pas me payer l’examen préventif chez le gynécologue! ». Cette phrase vous la connaissez peut-être. Beaucoup de femmes pensent que le contrôle annuel chez le gynécologue est pris en charge par l’assurance-maladie. Cela n’est vrai que sous certaines conditions.

Les six points précisent les plus grandes confusions dans le cadre de l’examen préventif gynécologique.

1. L’examen préventif est couvert par l’assurance de base tous les trois ans.

L’examen gynécologique préventif fait partie des prestations de base qui  sont prises en charge de la même manière par toutes les assurances maladie selon la loi suisse sur l’assurance-maladie (LAMal).

Exemple:

2014 couvert par l’AOS, 2015 non couvert, 2016 non couvert, 2017 couvert par l’AOS.

Dans le cadre de la couverture de l’assurance obligatoire des soins (AOS), la précision « sous déduction de la participation aux coûts » est importante. Cela signifie que l’examen n’est pas payé à 100 % par l’assurance, mais que vous participez aux coûts avec votre franchise et à la quote-part de 10 %.

Avez-vous une année AOS en 2015? Nous répondrons avec plaisir à cette question sous prestations@sanagate.ch.

2. Assurance complémentaire pour l’examen préventif annuel

Faites-vous partie de ces femmes qui, pour des raisons de sécurité se font contrôler chaque année chez le gynécologue? Peut-être une assurance complémentaire serait indiquée dans votre cas.

En effet de nombreuses assurances proposent des assurances complémentaires qui participent aux coûts des examens gynécologiques préventifs dans les années intermédiaires non prises en charge par la couverture AOS. Chez Sanagate les examens gynécologiques préventifs annuels sont couverts par l’assurance ambulatoire dans les années « sans AOS ». A côté de cela il est intéressant de savoir que l’assurance complémentaire prend en charge les coûts à 90 % et que la franchise annuelle ne vous est pas facturée.

Par conséquent si vous pouvez épargner la franchise, peut-être aimeriez-vous faire payer chaque examen préventif par l’assurance complémentaire?

Pourtant cela n’est pas permis selon la loi fédérale sur l’assurance-maladie. Car la prestation de l’assurance de base ne « périme » pas. Cela veut dire que, si vous ne faites pas d’examen préventif dans la 3ème année AOS, la prestation AOS reste ouverte jusqu’à ce que vous l’utilisiez. Vous ne pouvez pas « sauter l’année AOS » et ainsi ne pouvez pas aussi toujours faire payer les examens préventifs par votre assurance complémentaire.

Exemple:

2014 couvert par l‘AOS, 2015 couvert par la LCA, 2016 couvert par la LCA, 2017 pas d‘examen (serait AOS), 2018 couvert par l‘AOS, 2019 couvert par la LCA.

3. Que comprend l’examen préventif?

  • Mesure de la presssion artérielle
  • Analyse du sang
  • Contrôle des urines
  • Palpation de la poitrine
  • Palpation du ventre
  • Frottis pour dépistage du cancer du col (frottis PAP)

Pour que votre assurance reconnaisse qu’il s’agissait d’un examen préventif, votre médecin note sur la demande de remboursement le diagnostic « T1 examen préventif ».

rueckforderungsbeleg_b

Demande de remboursement: cause du traitement « prévention », diagnostic « T1 ». SANAGATE

4. Pourquoi l’examen préventif est-il parfois facturé par l’AOS au lieu de l’assurance complémentaire?

Cela fait déjà un an et Lisa va se faire faire son examen préventif comme à l’accoutumée. La gynécologue diagnostique un champignon vaginal bénin et prescrit une pommade. Comme d’habitude Lisa envoie ensuite la demande de remboursement à son assurance et attend que l’examen préventif soit remboursé de son assurance complémentaire.

Lisa n’en revient pas que son assurance paie la facture au titre de l’assurance de base – et qu’elle doive participer aux coûts de la franchise. Lisa pense qu’en principe ce serait au tour de  l’assurance complémentaire de prendre l’intégralité des coûts à sa charge. Alors pourquoi la facture sera-t-elle payée au titre de l’assurance de base?

Quand lors d’une consultation médicale un résultat/ une maladie est décelée, le traitement est toujours considéré comme « maladie » et remboursé par l’assurance de base* -  aussi quand le résultat a été constaté lors d’un examen de contrôle. Les médecins sont obligés de le noter expressément sur la facture.

Dès que la gynécologue poursuit des examens ou effectue des traitements, l’examen est à la charge de l’assurance de base.

L’assurance complémentaire considère seulement l’examen préventif dans le cadre des examens gynécologiques. Ainsi dès que la gynécologue poursuit des examens, fait des recherches ou effectue des traitements, l’examen préventif initial n’est plus jugé comme prévention mais comme traitement comme dans un cas de « maladie ». Et les traitements de maladie sont pris en charge par l’assurance de base selon la loi.

*dès qu’il s’agit d’une prestation obligatoire selon la LAMal

5. En cas de changement d’assurance – AOS ou LCA?

Vous avez changé votre assurance et vous envoyez pour la première fois une facture pour un examen préventif à votre nouvelle assurance.

La nouvelle assurance doit contrôler si l’examen préventif sera pris en charge dans « l’avoir des 3 ans par l’AOS » ou par une éventuelle assurance complémentaire. Pour vous éviter des tracas, envoyer aussi à votre assurance directement une confirmation de votre ancienne assurance avec la facture qui montre quand le dernier examen préventif a été remboursé pour la dernière fois au titre de l’AOS.

6. La première fois chez la gynécologue?

Si une jeune femme va pour la première fois chez la gynécologue, cet examen est couvert par l’assurance de base (AOS). Le deuxième examen aussi sera pris en charge par l’assurance de base, pour autant qu’il ait lieu l’année suivante.

Il est à noter que votre assurance rembourse les coûts de l’examen sous déduction de la participation aux coûts à savoir la franchise et la quote-part.

Résumons: l’assurance de base intervient tous les 3 ans, dans les années entre deux, une assurance complémentaire vaut la peine – aussi longtemps que l’examen préventif ne montre rien de particulier.

Quand avez-vous votre prochaine année AOS? Ou bien avez-vous d’autres questions concernant les examens gynécologiques préventifs ? Nous vous répondrons volontiers.

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18 commentaires

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  1. E. Eigenmann | 02.03.2015 um 12:52

    Guten Tag
    Der Hinweis wegen der Bezahlung ist schön und gut. Leider habe ich die Erfahrung machen müssen, weil ich nicht jedes Jahr einen Untersuch wollte, dass mir die Frauenärztin das Ausstellen des Pillenrezeptes verweigerte. Wohlverstanden, mir sind keine persönliche Krankheiten bekannt, an welchen ich zu leiden hätte.
    Bei der neuen Ärztin verlangte ich dann das Rezept auf drei Jahre, dies wurde mir auch hier wieder verweigert, und nun muss ich jedes Jahr um das Rezept (wenn ich kein Untersuch will) betteln. Da Ist viel Überzeugungsarbeit gerade auch bei der Ärzteschaft von nöten.

    1. Désirée Seuret | 05.03.2015 um 17:58

      Liebe Frau Eigenmann

      Besten Dank für die Schilderung Ihrer Erfahrungen. Wir verstehen, dass Ihnen das „Betteln“ um das Pillenrezept mühsam erscheint. In der Schweiz ist es aber so, dass es das sogenannte Bundesgesetz über Arzneimittel und Medizinprodukte gibt. Dieses Gesetz dient dem Schutz der menschlichen Gesundheit und legt unter anderem auch die Handhabung von rezeptpflichtigen Medikamenten, wie der Antibaby-Pille, fest. Die Ärzte müssen sich nicht nur an dieses Gesetz halten, sondern Sie übernehmen mit der Ausstellung von Rezepten auch die Verantwortung, dass sie etwa Risiken beim Patienten rechtzeitig erkennen müssten.

      Franziska Maurer, Frauenärztin und Vorstandsmitglied der Schweizerischen Gesellschaft für Gynäkologie und Geburtshilfe (SGGG) hat uns erklärt, dass die Einnahme der Antibaby-Pille Nebenwirkungen mit sich tragen und im schlimmsten Fall zu schweren Komplikationen wie Embolien oder Thrombosen führen können. Im persönlichen Gespräch mit der Patientin könne ein Frauenarzt mögliche Risiken prüfen, klären ob die Patientin an Gewicht zugelegt hat oder sich sonstige Faktoren verändert haben, welche eine andere Pille oder gar eine andere Verhütungsmethode bedingten. Ebenfalls könnten gefährliche Gerinnungsstörungen ausgeschlossen werden.

      Aufgrund dieser Sorgfaltspflicht stellen viele Gynäkologen das Pillenrezept nicht ohne persönlichen Kontakt aus.

      Die Gültigkeit eines Rezeptes darf zudem nicht willkürlich bestimmt werden, sondern hängt von der Medikamentenkategorie und den kantonalen Vorgaben ab. Grundsätzlich ist ein Rezept drei Monate ab Ausstellungsdatum gültig – bei der Pille sind Dauerrezepte möglich, die jedoch zwölf Monate nicht überschreiten.

      Wir hoffen, dass Sie mit Ihrer Ärztin eine passende Lösung finden und wünschen Ihnen alles Gute.

      Freundliche Grüsse
      Ihr Sanagate-Team

  2. F. Quan | 20.07.2015 um 22:59

    Bonjour,
    Je ne vais jamais chez le médecin. Avec une seule consultation par année chez le gynécologue, je n’atteins jamais la franchise, donc, cela ne sert à rien que j’envoie ma facture gynécologique à mon assurance de base les années AOS, même si je suis allée consulter. Comment faire pour que mon assurance complémentaire prenne quand même en charge les années non AOS vu qu’il est inutile pour moi d’envoyer à l’assurance de base une facture qui ne sera jamais remboursée?

    1. Désirée Seuret | 22.07.2015 um 11:46

      Madame,
      Comme assureur, pour pouvoir examiner votre droit à l’assurance complémentaire, nous devons savoir quand vous avez eu vos derniers examens de dépistage. Nous sommes tenus par loi de rembourser les examens de dépistage tous les trois au titre de l’AOS. Dans les années intermédiaires les coûts peuvent être couverts par l’assurance complémentaire. Si vous envoyez toujours toutes les factures des examens de dépistage, nous pouvons savoir automatiquement (au cas où vous auriez l’AOS et l’assurance complémentaire auprès de la même assurance), par quelle assurance et pour quelle année les coûts sont couverts.

      Nous comprenons que vous n’envoyiez pas les factures quand les coûts sont imputables à votre franchise et nous vous remercions pour votre engagement responsable. Mais si dans le futur vous envoyez chaque facture d’examen de dépistage, vous avez aussi la vue d’ensemble sur les décomptes de prestations concernés, quelle assurance a remboursé et à quelle date. Si vous n’aviez pas l’assurance de base et l’assurance complémentaire au même endroit, vous pouvez envoyer le décompte de prestations de l’AOS avec la facture de l’examen de dépistage à votre assurance complémentaire. Ainsi votre assurance complémentaire a aussi une meilleure vue d’ensemble.

      Si vous aviez des questions relatives à une facture déterminée, contactez-nous directement sous prestations@sanagate.ch ou sous le numéro 0800 347 358 (Lu-Ve, 8.00-12.00)

      Nous vous souhaitons une bonne journée et vous prions d’agréer, Madame, nos salutations distinguées.
      Votre team Sanagate.

  3. C.H. | 18.05.2016 um 17:50

    Guten Tag,

    ich hätte eine Frage:
    Ich lebe seit knapp 1,5 Jahren in der Schweiz und habe eine Grundversichrung bei der ÖKK in Davos.
    (Franchise: 300 CHF),
    Jetzt war ich vor paar Wochen bei einer Gynäkologische Vorsorgeuntersuchung.
    Muss ich dann den ganzen Beitrag selbst bezahlen oder übernimmt die Krankenkasse die vollständigen Kosten?
    Ich habe es nämlich so verstanden, das eine Untersuchung pro 3 Jahre die ÖKK komplett übernimmt auch wenn die Franchise im Jahr noch nicht voll sind

    1. Désirée Seuret | 20.05.2016 um 09:06

      Liebe C.H.
      Wir hoffen, Sie haben sich soweit gut in der Schweiz eingelebt. Wie Sie richtig sagen, ist der gynäkologische Vorsorgeuntersuch alle drei Jahre durch die Grundversicherung “gedeckt”. Dies ist eine sogenannte Pflichtleistung und gilt bei allen Versicherungen gleich. Wobei dies, wie Sie schildern zu Verwirrung führen kann, denn bei der Grundversicherung gilt bei allen Behandlungen immer der Zusatz “unter Berücksichtigung allfälliger Kostenbeteiligung”. Dies bedeutet eben genau, dass der Untersuch nicht direkt zu 100% von der Versicherung bezahlt wird, sondern Sie sich mit Ihrer Franchise resp. dem 10%igen Selbstbehalt an den Kosten beteiligen.

      Es gibt Zusatzversicherungen (VVG) wie etwa die Ambulantversicherung der Sanagate, welche die gynäkologischen Vorsorgeuntersuchungen in den dazwischen liegenden zwei Jahren übernimmt. Bei Zusatzversicherungen kommt dann der Selbstbehalt zur Anwendung, welcher in den VVG-Vertragsbedingungen definiert ist. Gerne sind wir bei weiteren Frage oder eine Beratung zu Zusatzversicherungen auch unter office.de@sanagate.ch für Sie da.

      Freundliche Grüsse
      Ihr Sanagate-Team

  4. P.R | 05.06.2016 um 13:49

    Sehr geehrte Damen und Herren

    Ich bin bei der KPT Versichert und habe eine Franchise in der höhe von 2500.-

    Nun habe ich erfahren, dass ich schwanger bin und habe meine erste Gynäkologische untersuchung hinter mir. Da ist nach 2 Wochen schon eine Rechnung gekommen ca 600.- muss ich das selbst bezahlen oder kann ich das von der KK zurückverlangen? Auch die 2. Grossuntersuchung habe ich vor mir und habe Angst wenn ich die komplette Rechnung selbst bezahlen muss da die 1. “kleine” Untersuchung schon 600.- kostet was die grosse Untersuchung kosten würde.

    Ich war noch nie bei der Frauenarzt kann ich die komplette Betrag von der KK zurück verlangen?

    Vielen Dank

    P.R

    1. Désirée Seuret | 07.06.2016 um 10:21

      Liebe P.R
      Herzliche Gratulation zu Ihrer Schwangerschaft. Es ist gesetzlich geregelt, welche Kosten die Grundversicherung für eine Schwangerschaft übernimmt, und dies ist von jeder Versicherung gleich zu handhaben. Zum Beispiel sind in einer normalen Schwangerschaft sieben Kontrolluntersuchungen von der Grundversicherung gedeckt. Zudem sind besondere Leistungen bei Mutterschaft wie eben z. B. die Kontrolluntersuchungen von den Kostenbeteiligungen (Franchise und Selbstbehalt) befreit. Dies bedeutet, dass Sie die Kosten für den ersten wie auch die folgenden Untersuchungen von Ihrer Versicherung zurückfordern können.

      Gerne empfehlen wir Ihnen, dass Sie den Rückforderungsbeleg umgehend der KPT zustellen, sobald Sie die Rechnung des Arztes erhalten haben. So haben Sie gute Chancen, dass Sie das Geld der Rückerstattung erhalten, bevor die Arztrechnung überhaupt fällig ist.

      Mehr zu den Kostenübernahmen und weiteren Themen zu versichert in der Schwangerschaft erfahren Sie auch in unserem Artikel http://sanablog.ch/gut-versichert-in-die-schwangerschaft/

      Gerne sind wir auch bei weiteren Fragen für Sie da und wünschen Ihnen alles Gute für die Schwangerschaft.

      Freundliche Grüsse
      Ihr Sanagate-Team

  5. B. Simon | 09.06.2016 um 15:32

    Guten Tag

    Ich war kürzlich gerade wieder bei der Vorsorgeuntersuchung, welche dieses Jahr nochmal über meine Zusatzversicherung läuft. Nun hat meine Frauenärztin zusätzllich mit ihrem Ultraschallgerät einen kurzen Blick auf die Gebärmutter geworfen mit der Bemerkung, sie checke dies ab und zu noch rasch ab. Muss ich jetzt davon ausgehen, dass die Rechnung wieder über die Grundversicherung läuft, da ein Ultraschalluntersuch nicht auf der Liste der Vorsorgeuntersuchung aufgeführt ist?

    Auch ist mir nicht ganz klar, weshalb bei einer Vorsorgeuntersuchung etwaige zusätzliche Leistungen, die über Krankheit laufen, nicht separiert werden können von der Krankenkasse (so wie Krankenkassen ja auch gewisse Medikamente teils nicht übernehmen und aus der Leistung streichen). Dies fällt gerade dann für den Patienten ins Gewicht, wenn der Anteil der Vorsorgeuntersuchung in einer Rechnung deutlich höher ist als der eines kleinen Postens, welcher unter “Krankheit” läuft.
    Gibt es da eine andere Lösung ausser der, dass man den Frauenarzt um zwei separate Rechnungen bittet?

    Besten Dank für Ihre Antwort zum Voraus!
    B. Simon

    1. Désirée Seuret | 10.06.2016 um 11:29

      Liebe Frau Simon
      Danke für Ihre differenzierte Frage. Wie Sie richtig vermuten, gehört ein Ultraschalluntersuch nicht zum üblichen gynäkologischen Vorsorgeuntersuch. Als Versicherung sind wir bei der Kostenübernahme an die strengen Vorgaben des Krankenversicherungsgesetztes gebunden. Unter den Massnahmen für Prävention wurde gesetzlich “nur” die gynäkologische Vorsorgeuntersuchung inklusive Krebsabstrich aufgenommen. Die gynäkologische Vorsorgeuntersuchung wird als sogenannte “alleinige gynäkologische Leistung” definiert.

      Da der zusätzliche Ultraschalluntersuch als “Leistung im Krankheitsfall” gilt, wird die Behandlung nicht mehr als alleinige gynäkologische präventive Untersuchung ausgewiesen – auch wenn dabei die “Leistung im Krankheitsfall” den kleineren Betrag ausmacht. Dabei dürfen wir Rechnungen, welche vom Arzt als Behandlungskomplex deklariert und verrechnet werden nicht selber nach einzelnen Positionen aufsplitten, sondern dies nur nach getrennter Aufstellung und somit klarer Deklarierung durch den Arzt separat abrechnen. Wie Sie erwähnen empfehlen wir Ihnen deshalb, dass Sie Ihren Frauenarzt um zwei separate Rechnungen bitten, falls er dies nicht automatisch macht. So können wir den Vorsorgeuntersuch durch die Zusatzversicherung übernehmen – sofern die entsprechenden Voraussetzungen erfüllt sind – und der Ultraschall wird über die Grundversicherung abgerechnet.
      Freundliche Grüsse
      Ihr Sanagate-Team

  6. S. Güdel | 28.07.2016 um 18:31

    Ihre Erkärungen auf der Homepage sind wirklich sehr gut, vielen Dank dafür. Ich war noch nie bei einer Krankenkasse versichert die so viel Wert auf Kundenaufklärung setzt. Es hat hier viele spannende Beiträge und bei jedem lerne ich etwas dazu, das ich bisher nicht wusste.

    1. Désirée Seuret | 29.07.2016 um 11:32

      Liebe/r Frau/Herr Güdel
      Vielen Dank für Ihr nettes Feedback. Es freut uns, dass Sie unsere Beiträge nützlich finden. Falls Sie mal mehr zu einem Thema erfahren möchten, zu welchem Sie bislang noch nichts auf dem sanaBlog finden, nehmen wir auch immer gerne Themeninputs entgegen. Wir wissen, dass die Versicherungsthematik komplex sein kann – deshalb ist es uns wichtig, Transparenz und Verständnis schaffen zu können. Wir wünschen Ihnen einen schönen Sommer und freuen uns, Sie zu unseren Blog-Lesern zählen zu dürfen.
      Freundliche Grüsse
      Ihr Sanagate-Team

  7. Kleiner | 17.08.2016 um 19:56

    Guten Tag
    Ich habe eine Frage:
    ich meinte es gab mal eine Abstimmung in der Schweiz
    das ” Präventionsleistung ” Gynäkologischer Vorsorgeuntersuch
    von der Krankenkasse jedes Jahr bezahlt werde?

    Freundliche Grüsse
    M.Kleiner

    1. Désirée Seuret | 19.08.2016 um 16:44

      Liebe Frau Kleiner

      Effektiv hat sich hinsichtlich der Kostendeckung von gynäkologischen Vorsorgeuntersuchungen in Vergangenheit etwas geändert – jedoch genau umgekehrt. Bis vor rund zehn Jahren war die gynäkologische Vorsorgeuntersuchung eine Pflichtleistung der Grundversicherung (OKP), die jährlich bezahlt wurde. Seit der Gesetzesänderung durch das Parlament darf der Vorsorgeuntersuch gemäss Krankenpflege-Leistungsverordnung (KLV) Art. 12e Bst. b aber nur noch alle drei Jahre durch die OKP übernommen werden. In den Jahren, in denen die Leistungen nicht durch die OKP übernommen werden können, können solche Kosten von einer Zusatzversicherung gedeckt werden – bei Sanagate etwa von der Ambulantversicherung.
      Freundliche Grüsse
      Ihr Sanagate-Team

  8. Marie Klaassen-Siegmund | 01.09.2016 um 12:08

    Hallo zusammen,

    ich werde demnächst in die Schweiz umziehen und bin total durcheinander, weil ich das ganze Krankenversicherungssystem nicht verstehe :-/

    Ich habe jetzt verstanden, dass man einen Selbstzahleranteil hat, den man zahlen muss, bevor die Krankenkasse einspringt. Okay, gut… Soweit verstanden ;)

    Wie sieht es mit Verhütungsmitteln aus? Zahlt das die Krankenkasse oder muss man das komplett selbst zahlen? Ich komme aus Deutschland und hier sieht das ja dementsprechend echt gut aus…

    Danke schonmal für Ihre Hilfe und viele Grüße aus Deutschland

    Marie Klaassen-Siegmund

    1. Deborah Burri | 06.09.2016 um 15:52

      Liebe Frau Klaassen-Siegmund
      Genau, weitere Informationen zu dem sogenannten Selbstbehalt und der Franchise finden Sie auch hier: http://sanablog.ch/francais-franchise-et-participation-aux-couts-quest-ce-que-cest/¨
      Für Verhütungsmittel müssen Sie leider tatsächlich selber aufkommen. Beiträge für Verhütungsmittel gehören nicht zu den im Krankenversicherungsgesetz (KVG) definierten Pflichtleistungen der Grundversicherung, und auch aus den Zusatzversicherungen sind keine Leistungen an Verhütungsmittel vorgesehen.
      Bei weiteren Fragen sind wir gerne für Sie da.
      Ihr Sanagate-Team

  9. O.F | 16.06.2017 um 10:15

    Guten Tag
    Ich habe eine Frage, ich selbst war noch nie bei einem Frauenarzt. Strebe aber in den nächsten Zeit an mich zur Vorsorge untersuchen zu lassen. Wenn ich das aus dem Text richtig heraus gelesen habe, wird der erste Besuch kostenlos bzw. von der Grundversicherung übernommen? Besten Dank im Voraus.
    Mit freundlichen Grüssen

    1. Deborah Burri | 22.06.2017 um 16:14

      Guten Tag
      Vielen Dank für Ihre Nachfrage. Wie Sie richtig gesehen haben, wird Ihre erste gynäkologische Vorsorgeuntersuchung von der Grundversicherung übernommen. Allerdings müssen Sie sich an den Kosten beteiligen, indem diese an Ihre Franchise und Ihren Selbstbehalt angerechnet werden. Alle drei Jahre wird die Vorsorgeuntersuchung auf diese Weise von der Grundversicherung übernommen. In den Jahren dazwischen übernehmen viele Zusatzversicherungen (bei Sanagate die Ambulantversicherung) die Kosten – hier dann auch ohne Kostenbeteiligung.
      Freundliche Grüsse
      Ihr Sanagate Team